Actualizado el viernes, 26 abril, 2024
Vender tu piso es una decisión importante, que requiere de una buena planificación y de una serie de trámites legales. Uno de ellos es el certificado de deuda pendiente de la hipoteca, un documento que te permite saber cuánto dinero le debes al banco por el préstamo hipotecario que pediste para comprar tu vivienda. Este certificado es fundamental para poder cancelar la hipoteca y liberar tu piso de la carga que recae sobre él. Veamos qué es, cómo se solicita, cuánto cuesta y para qué sirve el certificado de deuda pendiente de la hipoteca, para que puedas vender tu piso sin problemas.
¿Qué es un certificado de deuda pendiente de la hipoteca?
Un certificado de deuda pendiente de la hipoteca es un documento oficial que emite la entidad financiera que concedió el préstamo hipotecario, en el que se indica el importe que queda por pagar, así como la fecha de vencimiento y las condiciones del mismo. Este certificado es imprescindible para realizar la cancelación registral de la hipoteca, es decir, para eliminar la carga que recae sobre la vivienda una vez que se ha pagado la deuda al banco.
¿Para qué sirve un certificado de deuda pendiente de hipoteca?
Un certificado de deuda pendiente de la hipoteca sirve para varios fines, entre los que destacan los siguientes:
Comprar una vivienda con una hipoteca: si quieres comprar una vivienda que tiene una hipoteca, es conveniente que solicites al vendedor el certificado de deuda pendiente de hipoteca, para saber cuánto dinero le queda por pagar al banco y si te interesa o no asumir esa deuda.
Vender una vivienda con una hipoteca: si quieres vender una vivienda que tiene una hipoteca, es necesario que presentes el certificado de deuda pendiente de la hipoteca al comprador, para que sepa cuánto dinero tienes que pagar al banco y si está dispuesto o no a subrogarse a tu hipoteca.
Cancelar una hipoteca: si quieres cancelar una hipoteca, es imprescindible que solicites el certificado de deuda pendiente de la hipoteca al banco, para saber cuánto dinero tienes que pagar para liquidar la deuda.
Novar o subrogar una hipoteca: si quieres novar o subrogar una hipoteca, es decir, cambiar las condiciones del préstamo hipotecario o trasladarlo a otro banco, es necesario que solicites el certificado de deuda pendiente de la hipoteca al banco actual, para saber cuánto dinero te queda por pagar y si te conviene o no hacer el cambio.
¿Qué información tiene el certificado de deuda pendiente de la hipoteca?
El certificado de deuda pendiente de la hipoteca debe contener, al menos, los siguientes datos:
Datos del banco o la entidad financiera: el nombre, el domicilio, el CIF y el teléfono del banco o la entidad financiera que emite el certificado.
Datos del préstamo hipotecario: el número, la fecha, el importe, el plazo, el tipo de interés y las condiciones del préstamo hipotecario.
Datos de la vivienda: la descripción y la ubicación de la vivienda que está hipotecada.
Datos de la persona que solicitó la hipoteca: el nombre, el DNI…
Datos de la deuda pendiente: el importe, la fecha y el concepto de la deuda pendiente de hipoteca que tiene el propietario con el banco.
Datos de la validez: la fecha, la firma y el sello del banco o la entidad financiera que valida el certificado.
La existencia o no de: comisiones por cancelación anticipada, impago o los intereses de demora y ordinarios del préstamo.
¿Qué documentos son necesarios para solicitar el certificado de deuda pendiente de la hipoteca?
En general, se requiere que el solicitante sea el titular del préstamo o que tenga su autorización expresa, y que aporte una copia del DNI o documento equivalente. Algunos bancos también pueden pedir una copia de la escritura de la hipoteca o de la nota simple del Registro de la Propiedad. El certificado se puede entregar en mano, enviar por correo postal o electrónico, o recoger en la sucursal correspondiente.
Pasos para solicitar el certificado de deuda pendiente de la hipoteca
El certificado de deuda pendiente de la hipoteca se puede solicitar de forma presencial, telefónica o telemática, según las opciones que ofrezca cada entidad financiera. Para tramitar un certificado de deuda pendiente de la hipoteca, hay que solicitarlo al banco que concedió el préstamo, ya que es el único que puede emitirlo. El proceso puede variar según la entidad, pero en general se siguen estos pasos:
Contactar con el banco por teléfono, correo electrónico o presencialmente y pedir el certificado de deuda pendiente de hipoteca.
Facilitar al banco los datos personales y del préstamo, como el número de cuenta, el DNI, el importe inicial, el plazo, etc.
Esperar a que el banco emita el certificado, lo que puede tardar desde unos minutos hasta varios días, dependiendo de la entidad.
Recoger el certificado en la oficina del banco o recibirlo por correo postal o electrónico, según se haya acordado.
Pagar el coste del certificado, si lo hubiera, que puede variar según el banco y las condiciones del préstamo.
¿Cuánto cuesta obtener el certificado de deuda pendiente de hipoteca?
El certificado de deuda pendiente de la hipoteca puede tener un coste variable según la entidad financiera que lo emita y el canal que se utilice para solicitarlo. Algunos bancos lo ofrecen de forma gratuita, mientras que otros cobran una comisión que puede oscilar entre los 10 y los 50 euros. Es conveniente consultar las tarifas vigentes antes de pedir el certificado, para evitar sorpresas o gastos innecesarios. Además, hay que tener en cuenta que el certificado tiene una validez limitada, normalmente de tres meses, por lo que hay que solicitarlo cuando se vaya a realizar la operación inmobiliaria o financiera.
¿Cuánto tarda el certificado de deuda pendiente?
El plazo de entrega del certificado de deuda pendiente de hipoteca depende de la entidad financiera que lo expida y de la forma de solicitud que se elija. En general, se puede obtener en un plazo de entre 24 horas y 48 horas si lo emite la entidad financiera, y entre 3 y 5 días si se envía por correo postal. Si el certificado se solicita por teléfono o por correo electrónico, el plazo puede ser más corto, ya que se puede enviar por correo electrónico o por fax. Por eso, es recomendable solicitar el certificado con suficiente antelación, para evitar retrasos o inconvenientes en la gestión de la compraventa o cancelación de la hipoteca.
¿Cuál es la diferencia entre el certificado de deuda cero y el certificado de deuda pendiente?
El certificado de saldo cero y el certificado de deuda pendiente son dos documentos distintos que se refieren al estado de la hipoteca, pero que tienen diferentes finalidades y requisitos.
El certificado de deuda cero es un documento que emite el banco o la entidad financiera cuando se ha pagado la totalidad de la hipoteca, y que acredita que el propietario no tiene ninguna deuda con el banco por el préstamo hipotecario. Es decir, es la prueba de que la hipoteca está cancelada.
El certificado de deuda pendiente es un documento que emite el banco o la entidad financiera cuando se quiere conocer el importe que queda por pagar de la hipoteca, y que acredita la deuda que tiene el propietario con el banco por el préstamo hipotecario. Es decir, es la prueba de la hipoteca vigente.
Espero que este artículo te haya aclarado qué es y para qué sirve el certificado de deuda pendiente de hipoteca, y que te haya ayudado a saber cómo solicitarlo, cuánto cuesta y cuánto tarda. Si tienes alguna duda o consulta, puedes contactar conmigo a través de mi página web o de mis redes sociales. Estaré encantado de asesorarte y acompañarte en tu proceso de compra o venta de una vivienda con hipoteca. ¡Hasta pronto!
Cuenta con más de 5 años de experiencia en el sector inmobiliario. Ha sido asesor hipotecario y controller en un centro hipotecario. Miembro registrado LCCI: 17658 por EFPA, cuenta con la certificación y recertificación necesaria para asesorar e informar en crédito hipotecario según Banco de España.
