Actualizado el domingo, 3 noviembre, 2024
¿Vas a comprar o vender una casa? Quizás hayas oído hablar de las OMF. Son un tipo de pago que tiene cosas buenas y malas. Te voy a contar qué son, cómo se hacen, y cuándo te conviene usarlas o no.
¿Qué es una transferencia OMF?
OMF significa Orden de Movimiento de Fondos. Es una forma de enviar dinero de una cuenta a otra. El dinero pasa por el Banco de España, que es el banco central de nuestro país. Así, el dinero se mueve rápido y seguro, sin que nadie más lo toque.
Proceso para realizar una OMF
Para hacer una OMF, necesitas tener una cuenta en España. También necesitas saber los datos de la persona a la que le vas a enviar el dinero. Estos datos son:
El nombre y el número de cuenta.
El código BIC del banco. Es un código que identifica al banco. Lo puedes encontrar en tu extracto o en la web del banco.
El importe y el concepto. Es decir, cuánto dinero vas a enviar y por qué.
Con estos datos, le pides a tu banco que haga una OMF. Tu banco se lo dice al Banco de España, que comprueba que todo está bien. Luego, el Banco de España le manda el dinero al banco de la otra persona, que se lo ingresa en su cuenta.
Usos de las OMF
Las OMF se usan para pagar cosas de mucho valor, como una casa. Así, el que compra y el que vende se aseguran de que el dinero llega bien y a tiempo. Además, el que compra no tiene que llevar mucho dinero en efectivo, que puede ser peligroso o molesto. De esta forma, se puede cerrar el trato y entregar las llaves de la casa.
Pero las OMF no solo se usan para comprar o vender casas. También se pueden usar para otras cosas, como:
Pagar impuestos.
Mandar dinero a otro país.
Pagar sueldos.
Pagar a proveedores.
Pagar deudas.
En resumen, cualquier cosa que requiera enviar dinero rápido y seguro se puede hacer con una OMF.
¿Cuánto tarda en llegar una transferencia OMF?
Una de las ventajas de las OMF es que el dinero llega el mismo día, si se hace dentro de un horario. El horario es de 8:00 a 18:00 horas de lunes a viernes, excepto festivos. Las OMF se hacen por orden de llegada. Por eso, si haces una OMF dentro de ese horario, el dinero tarda unos 15 o 30 minutos en llegar. Pero si haces una OMF fuera de ese horario, el dinero llega al día siguiente, si no es festivo.
Ten en cuenta que el horario puede cambiar según el tipo de pago y el banco. Algunos bancos pueden tener un horario más corto o un límite de dinero para hacer OMF. Por eso, es bueno que preguntes a tu banco las condiciones y los plazos para hacer una OMF.
¿Cuánto cuesta hacer una transferencia OMF?
Una de las desventajas de las OMF es que son más caras que otros tipos de pago, como el cheque o la transferencia normal. El coste se compone de dos partes: la comisión del banco que envía y la comisión del banco que recibe.
La comisión del banco que envía es lo que te cobra tu banco por hacer la OMF. Suele ser un porcentaje del dinero que envías, con un mínimo y un máximo.
Por ejemplo, un banco puede cobrarte un 0,25% del dinero, con un mínimo de 15 euros y un máximo de 150 euros. Esto quiere decir que, si envías 10.000 euros, te cobran 25 euros (el 0,25% de 10.000 euros), pero si envías 1.000 euros, te cobran 15 euros (el mínimo), y si envías 100.000 euros, te cobran 150 euros (el máximo).
La comisión del banco que recibe es lo que le cobra el banco a la otra persona por recibir la OMF. Suele ser una cantidad fija. Por ejemplo, un banco puede cobrar 5 euros por recibir una OMF, sea cual sea el dinero. Esta comisión se suele quitar del dinero que recibe la otra persona. Por ejemplo, si recibe 10.000 euros, el banco le cobra 5 euros y le ingresa 9.995 euros en su cuenta.
El coste total de una OMF es la suma de la comisión del banco que envía y la comisión del banco que recibe. Por ejemplo, si envías 10.000 euros, y tu banco te cobra un 0,25% con un mínimo de 15 euros y un máximo de 150 euros, y el banco de la otra persona le cobra 5 euros, el coste total es de 30 euros (25 euros de tu banco más 5 euros del banco de la otra persona).
Es bueno que compares las tarifas de diferentes bancos antes de hacer una OMF, y que negocies con tu banco las condiciones más baratas posibles.
Ventajas y desventajas de las transferencias OMF
Como hemos visto, las OMF tienen cosas buenas y malas, que hay que conocer y valorar antes de decidir si usarlas o no. Aquí te resumo las principales ventajas y desventajas de este tipo de pago.
Ventajas
Rapidez: el dinero llega el mismo día, si se hace dentro del horario, lo que facilita el cierre de la operación y la entrega de las llaves de la casa.
Seguridad: el dinero se transfiere directamente entre cuentas, sin pasar por intermediarios, lo que reduce el riesgo de fraude, devolución, o cancelación.
Comodidad: el que envía no tiene que ir al banco para hacer la OMF, sino que puede hacerlo desde su banca online o por teléfono, y el que recibe no tiene que llevar mucho dinero en efectivo, que puede ser peligroso o molesto.
Desventajas
Coste: las OMF son más caras que otros tipos de pago, como el cheque o la transferencia normal, ya que se compone de la comisión del banco que envía y la comisión del banco que recibe.
Horario: las OMF solo se pueden hacer dentro del horario del sistema. Esto significa que, si se quiere hacer una OMF fuera de ese horario, habrá que esperar al día siguiente hábil.
Irreversibilidad: las OMF son pagos que no se pueden anular una vez enviados, salvo en casos excepcionales. Esto implica que, si se comete un error o se cambia de opinión, no se podrá recuperar el dinero, a menos que la otra persona esté de acuerdo en devolverlo, lo que puede ser difícil o imposible. Por eso, es importante comprobar bien los datos antes de hacer una OMF, y estar seguro de querer hacer el pago.
¿Es recomendable una transferencia OMF en una compraventa?
Como hemos visto, las OMF tienen cosas buenas y malas, y no siempre son la mejor opción para comprar o vender una casa. Por eso, es importante informarse bien sobre las condiciones y los plazos de este tipo de pago, y compararlo con otras opciones, antes de decidir si usarlo o no. Así, podrás elegir el pago que más te convenga, y evitar problemas o sorpresas desagradables.
Te doy algunos consejos para decidir si te conviene o no usar una OMF en tu compraventa:
Si quieres comprar o vender una casa rápida, seguro, y cómodo, y no te importa pagar más, una OMF puede ser una buena opción, ya que te permite enviar el dinero rápido y sin riesgo de fraude, devolución, o cancelación, y sin tener que llevar mucho dinero en efectivo.
Si quieres comprar o vender una casa segura, pero no puedes hacer una OMF, por ejemplo, porque tu banco no está en el sistema, o porque el dinero es más del límite, una OMF puede no ser una opción posible, y tendrás que usar otros tipos de pago, como la transferencia inmediata o la transferencia normal, que también pueden ser seguros, si se toman las precauciones necesarias.
En definitiva, una OMF es una operación financiera que puede ser muy útil en algunas situaciones, pero que también tiene sus inconvenientes y limitaciones. Por eso, es importante informarse bien sobre las condiciones y los plazos de este tipo de transferencia, y compararla con otras alternativas, antes de decidir si utilizarla o no en una compraventa. Así, podrás elegir el método de pago que más te convenga, y evitar problemas o sorpresas desagradables.
